一、绪论。

　　一直以来，在保证客户在线安全支付的同时，让顾客通过互联网建立起相互的信任，提出了化繁为简，建立信任和技术带动信用体系的创新理念，支付宝先进的技术和创新的理念吸引了越来越多的互联网商家成为支付宝的合作伙伴。然而在其他竞争对手的逐渐渗入下，支付宝能否依然保持第三方支付的领军地位，结合支付宝的竞争现状，趋利避害，促进支付宝的长远发展。沈利军，徐伟（2009）以第三方支付最大的平台支付宝为例，从它的流程以及特征来分析其所存在的被质疑的问题。韩怡霄（2017）从第三方支付平台支付宝存在的问题及对策研究出发，对第三方支付以及网上银行的发展概况以及两者之间的互相关系进行了提炼。

　　二、支付宝发展现状分析。
　　支付宝在第三方支付平台中的地位是不容置疑的，无论是市场份额还是使用人数，都体现出了其在第三方支付平台中具有极大的带领作用，突出了支付宝的市场竞争力。
　　1.支付宝的市场份额。
　　目前第三方支付企业的业务具有多元化，集团化，跨行业的特征，2018年4月1日第三方机构Analysys易观发布了《中国第三方支付移动支付市场2017年第4季度的市场份额》的报告（图1），报告显示移动支付市场在位次稳定的情况下出现了份额变化。
　　2.支付宝的使用情况。
　　截至2017年第3季度，已经有5.49亿人使用支付宝。其实支付宝的使用者并没有涵盖所有的人群，尤其是其中的老年人群体有很多都没有使用过支付宝。
　　3.支付宝的特点。
　　信息传递安全，用户操作简单，解决问题便捷。
　　三、支付宝的SWOT分析。
　　1.支付宝的优势。
　　（1）自身功能强大。
　　从网购担保交易，到网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、余额宝个人理财等多个领域，同时支付宝还为零售百货、电影院线、连锁超市和出租车等多个行业提供了服务。根据调查数据，方便、快捷、手续费低是支付宝具有的强大的优势，这使得很多人开始信赖这个平台。
　　（2）增加社会就业。
　　支付宝是在解决网上交易安全信用的基础上发展起来的，但是支付宝在自身发展的同时，为群众提供了大量的就业岗位。支付宝官方的发布数据显示，截至2015年6月底，已经有超过13万家线下店铺接入了支付宝支付。
　　（3）安全性高。
　　第一账户双重密码设置，第二短信提醒功能，第三双重身份认证，即身份证和银行卡认证。
　　（4）用户黏性优势。
　　有淘宝支持而形成的网民使用惯性，同时支付宝拥有的产品类型多，从蚂蚁花呗、借呗、余额宝、余利宝等产品。久而久之，用户们便对支付宝产生了巨大的依赖性。
　　2.支付宝的劣势。
　　（1）互联网市场不够完善，监管存在欠缺。
　　在互联网金融市场中，由于严重的信息不对称现象，互联网市场的不完善之处会带来传染效应，造成系统性风险。
　　（2）利率波动的影响。
　　支付宝等货币基金产品的评价标准是收益率，作为货币市场基金产品，余额宝本身就会与市场的关联度较高，使得其收益率更易受到短期市场利率水平的影响，加剧了收益的不确定性。
　　（3）对银行依赖性强。
　　支付宝必须依赖银行作为清算管理的核心，同时由于缺乏认证系统，为了支付信息的安全，必须依赖银行的专业技术。
　　（4）结算周期长。
　　在途资金利用效率低。由于各种原因，支付宝不提供实时结算，结算周期长。
　　3.支付宝的机会。
　　许多的“90后”将支付宝作为主要的支付方式，外出用餐、购物等都是用的支付宝作为支付工具，甚至是交学费，报考等系统也和支付宝直接挂钩。
　　4.支付宝面临的威胁。
　　（1）同业竞争。
　　第三方支付平台的数量不断上升，将给支付宝带来很大的威胁，产品的同质化导致价格战成为企业争夺商户武器，很多公司为培养客户都提供免费服务，支付宝面临激烈的竞争。
　　（2）来自银行的竞争。
　　银行由于专门从事金融服务，信誉高、用户认可率高且资金和技术实力强，公信力远大于支付宝第三方支付企业，一旦各商业银行之间实现自身整合，看到第三方支付市场有利可图，则会改变目前对第三方支付平台的政策，势必会对支付宝带来严重威胁。
　　总结
　　支付宝由于掌握了海量商户和更多用户的网络效应，以及掌控了更多元化的应用场景。而在未来线下市场，仍将维持三足鼎立的局面：互联网巨头（支付宝+微信支付代表的“扫码派”）、银行系（牢牢掌握大客户资源）以及银联商务（第三方POS收单绝对龙头）。